Explicación del procesamiento de tarjetas de crédito y pagos móviles

Pago móvil

Los pagos móviles se están volviendo un lugar común y una estrategia sólida para cerrar negocios más rápido y facilitar los procesos de pago para el cliente. Ya sea que sea un proveedor de comercio electrónico con un carrito de compras completo, un comerciante con pago móvil (nuestro ejemplo aquí), o incluso un proveedor de servicios (usamos FreshBooks para la facturación con pagos habilitados), los pagos móviles son una gran estrategia para cerrar la brecha entre la decisión de compra y la conversión real.

Cuando nos registramos por primera vez, quedamos absolutamente atónitos de lo difícil que era ponerse en marcha y comprender todas las tarifas asociadas. Eso fue hace unos años ... ahora soluciones todo en uno como Bluepay están simplificando el proceso y las tarifas asociadas con la aceptación de tarjetas de crédito. Proporcionaron una guía para nuestros lectores aquí.

Cualquier empresa que acepte tarjetas de crédito tiene la oportunidad de reducir los gastos al comparar proveedores de tarjetas de crédito y sistemas de procesamiento de pagos. Hay muchas opciones de procesamiento diferentes en el mercado, cada una con diferentes características y costos. Busque uno que ofrezca alta seguridad, alta conveniencia, tarifas asequibles y, lo más importante, su efectividad. Los procesadores de pagos varían en valor cuando se trata del tamaño de una operación, el volumen de pagos que está procesando y su capacidad para generar reconocimiento de marca entre los clientes potenciales. Una vez que sus sistemas de procesamiento de pagos estén en su lugar, no tendrá que preocuparse, puede concentrarse en su producto y artesanía. Kristen Gramigna, CMO de Bluepay.

Las cajas móviles funcionan mediante el uso del dispositivo móvil del comerciante para transmitir información de ventas con tarjeta de crédito, autorizar la tarjeta y enviar un recibo. Usando un cuenta mercantil móvil, las ventas se transmiten electrónicamente a la cámara de compensación y el vendedor recibe su dinero en solo dos o tres días. Esa es una gran mejora con respecto al lapso de casi 30 días que implican las tarjetas de crédito manuales. Los proveedores externos también pueden emitir reembolsos fácilmente. El cargo generalmente sale de la tarjeta del cliente dentro de las 24 horas.

El procesamiento de tarjetas de crédito móvil les brinda a las empresas la libertad de salir de detrás del mostrador de ventas e ir donde están sus clientes, ya sea en una feria del condado, un festival callejero, un camión de comida o incluso la sala de exposición adyacente a su caja típica. La capacidad de los proveedores de aceptar tarjetas de crédito y débito, dondequiera que estén, está transformando Main Street y la forma en que los estadounidenses compran.

Pasarela de pago vs.Procesador de pago

Las pasarelas de pago y el procesador de pagos son dos eslabones clave en la cadena de procesamiento de pagos. Como propietario de un negocio, probablemente haya escuchado estos términos y se haya preguntado cuál es la diferencia. Hay cuatro partes involucradas en cada transacción con tarjeta de crédito:

  1. El comerciante
  2. El cliente
  3. El banco adquirente que proporciona los servicios de procesamiento del comerciante.
  4. El banco emisor que emitió la tarjeta de crédito o débito del cliente.

El papel de los procesadores de pagos y las pasarelas de pago difieren, pero cada uno es un componente vital para aceptar pagos en línea.

  1. ¿Qué es un procesador de pagos? - Para aceptar tarjetas de crédito en su negocio, los comerciantes configuran una cuenta con un proveedor de servicios comerciales como BluePay. El procesador de pagos ejecuta la transacción transmitiendo datos entre usted, el comerciante; el banco emisor (es decir, el banco que emitió la tarjeta de crédito de su cliente); y el banco adquirente (es decir, su banco). Un procesador de pagos también suele proporcionar las máquinas de tarjetas de crédito y otros equipos que utiliza para aceptar pagos con tarjeta de crédito.
  2. ¿Qué es una pasarela de pago? - Una pasarela de pago autoriza de forma segura los pagos para sitios web de comercio electrónico. Piense en ello como una terminal de punto de venta en línea para su negocio. Cuando se registra para obtener una cuenta de comerciante, su proveedor puede ofrecer o no una pasarela de pago.

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Procesador de pago frente a pasarela de pago: ¿Qué necesito?

El uso más común de una puerta de enlace es una tienda de comercio electrónico en Internet. Si no es una empresa de comercio electrónico, es posible que no necesite una pasarela de pago. Una cuenta de comerciante básica puede ser lo mejor. Busque una cuenta de comerciante que tenga tasas razonables de procesamiento de pagos, servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana y procesamiento compatible con PCI (el estándar para la seguridad de las tarjetas de crédito).

Por otro lado, una pasarela de pago probablemente esté en su futuro si tiene o está planeando un sitio de comercio electrónico. No todos los proveedores de cuentas comerciales tienen una pasarela de pago. Algunos proveedores usan una pasarela de pago de terceros, lo que puede ser una molestia cuando tiene una disputa. ¿Con quién contactas cuando tienes un problema?

Tarifas de procesamiento y pasarela

Una razón por la que las organizaciones posponen la implementación de un sistema de donación con tarjeta de crédito es debido a las tarifas confusas. Puede ser difícil entender todas estas tarifas diferentes y determinar si son apropiadas o no para su organización específica. La siguiente lista incluye los tipos más comunes de tarifas de tarjetas de crédito.

  • Tarifas de la cuenta comercial - Un comerciante es cualquier individuo o empresa que procesa transacciones con tarjeta de crédito. Como tal, una cuenta de procesamiento a menudo se denomina cuenta de comerciante. Todos los pagos se realizan a través de esta cuenta financiera.
  • Tarifas únicas - La mayoría de las cuentas comerciales vienen con algún tipo de tarifa de configuración inicial. Esta tarifa puede denominarse tarifa de aplicación o instalación de puerta de enlace. Algunas empresas también exigen el pago del software u otro equipo que se utiliza para el procesamiento de transacciones. ¿Está utilizando un sistema basado en la web o está alquilando su equipo? Si es así, es posible que tenga una tarifa mensual en lugar de una tarifa única por el sistema o equipo.
  • Cuota de cuenta mensual - Casi todas las cuentas de comerciantes tienen una tarifa mensual. Esta tarifa puede denominarse tarifa de cuenta, estado de cuenta o informes. Por lo general, los cargos mensuales oscilan entre $ 10 y $ 30. Además de las tarifas mensuales, algunas cuentas también requieren una tarifa mínima mensual.
  • Tarifas de transacción y tasa de descuento - Cada transacción a menudo tiene dos costos de procesamiento ... un tarifa de artículo (generalmente esta tarifa está en el rango de $ 0.20 y $ 0.50) y un porcentaje de transacción. Esta tarifa se conoce como tasa de descuento. Las tasas de descuento varían significativamente para diferentes procesadores, generalmente en el rango de dos a cuatro por ciento. El tipo de tarjeta de crédito y el método de procesamiento juegan un papel en la tasa de descuento. La mayor parte de la tarifa de descuento se destina a la empresa emisora ​​de la tarjeta de crédito (es decir, Visa, Discover).

La dificultad de comparar tarjetas y servicios.

Puede ser muy difícil, si no imposible, comparar las tarifas de diferentes empresas porque la mayoría de ellas no presentan sus tarifas en un formato simple. ¡Estoy empezando a pensar que la mayoría de las puertas de enlace y procesadores hacen esto a propósito!

Como ejemplo, a veces las tasas de descuento se desglosan en tasa de intercambio y el cargo por la organización que gestiona las distintas transacciones. Los factores adicionales que pueden afectar la tarifa de transacción incluyen los siguientes:

  • El tipo de tarjeta que se utiliza (es decir, tarjeta de crédito frente a tarjeta de débito)
  • El método de procesamiento de la transacción (es decir, ingresado versus deslizado)
  • Pruebas de prevención de fraude (es decir, ¿se usa la misma dirección tanto para la dirección de facturación de la tarjeta de crédito como para la transacción en particular?)
  • El riesgo asociado de la transacción (es decir, la mayoría de las empresas creen que las transacciones realizadas sin pasar la tarjeta física son más riesgosas)

BluePay es un proveedor todo en uno, tienen su propia pasarela de pago que está disponible para los titulares de cuentas comerciales. La puerta de enlace BluePay se puede utilizar en un entorno minorista con un lector de tarjetas. Bluepay también está integrado en varios POS sistemas y puede procesar transacciones de débito con PIN. El uso de una pasarela de pago para procesar pagos integrados de forma segura puede reducir errores, acelerar el procesamiento de transacciones y facilitar la conciliación.

Si no desea invertir en terminales, o si no tiene un sitio web de comercio electrónico, también puede usar la Terminal Virtual de la puerta de enlace BluePay para procesar transacciones siempre que tenga una conexión a Internet.

NOTA: No nos pagaron, ni tenemos ninguna relación con Bluepay ... ¡fueron lo suficientemente amables como para proporcionar toda la información que necesitábamos para obtener esta publicación de blog!

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